Zmiany w kredytach hipotecznych

Posted in Kredyty on Czerwiec 28th, 2012 by admin – Be the first to comment

Wiosną banki modyfikują nieco swoją ofertę kredytową. Dla klientów to najczęściej dobra wiadomość, bo wiosną rynek nieruchomości mocno się ożywia, więc banki chcą przyciągnąć jak największą liczbę klientów dzięki atrakcyjnym promocjom. Jednak nie zawsze to, co na pierwszy rzut oka wygląda bardzo korzystnie, będzie dla kredytobiorcy opłacalne, więc warto dokładnie sprawdzić całą ofertę banku, a nie tylko część poświęconą promocji. Największym bankiem na rynku kredytów hipotecznych niezmiennie jest PKO BP, który w ubiegłym roku obsłużył 20 procent wszystkich kredytobiorców kupujących mieszkania. Łączna suma kredytów hipotecznych przyznanych przez PKO BP to aż dziewięć miliardów złotych. Tak wielki sukces to zasługa nie tylko licznych oddziałów w niemal każdej polskiej miejscowości, ale sprawnie przeprowadzonej akcji marketingowej. Najnowsza propozycja PKO BP to kredyt hipoteczny bez prowizji, z marżą 0,99 procent i zerowe koszty wyceny kredytu. Jednak przyglądając się tej ofercie bardziej wnikliwie widać, że atrakcyjne upusty są obarczone pewnymi warunkami. Przede wszystkim, bardzo niska marża obowiązuje tylko przez pierwszy rok spłaty kredytu, potem rośnie do poziomu 1,36 procent.

read more »

Czym jest scoring?

Posted in Kredyty on Czerwiec 15th, 2012 by admin – Be the first to comment

Scoring to ocena klienta pod względem jego zdolności kredytowej i wiarygodności przy spłacie zadłużeń. Ocenę scoringową opracowuje Biuro Informacji Kredytowej na podstawie danych, które gromadzi o wszystkich kredytobiorcach. Do takiej oceny zalicza się więc wyłącznie historię wcześniejszych kredytów, nie ma za to znaczenia, w jakim wieku jest potencjalny kredytobiorca, jakie jest jego wykształcenie, stan cywilny czy zawód, mimo że banki często uwzględniają takie informacje podczas rozpatrywania wniosku. Scoring jest więc niczym innym jak tylko punktową oceną ryzyka kredytowego. Ocena scoringowa nie jest jednak tylko precyzyjnym opisem wcześniejszych zadłużeń i ich regulacji, ale skupia się bardziej na przewidywaniu, jak dana osoba będzie traktować swoje kolejne zadłużenia w bankach. Dlatego jeśli ktoś w przeszłości nie płacił rat na czas albo sprawiał swojemu bankowi inne kłopoty, to bardzo prawdopodobne, że przy kolejnym kredycie również pojawią się takie problemy. A to automatycznie stawia klienta na gorszej pozycji, ponieważ banki zdecydowanie bardziej wolą takich kredytobiorców, którzy swoje zobowiązania regulują na czas. Zatem ci, którzy nigdy nie spóźniali się z płatnościami, mają większe szanse na nową pożyczkę.

read more »

Renta dożywotnia a odwrócona hipoteka

Posted in Kredyty on Czerwiec 6th, 2012 by admin – Be the first to comment

Aż 80 procent osób w starszym wieku nie wie, że renta dożywotnia nie oznacza tego samego co odwrócony kredyt hipoteczny. Według badań, tylko 18 procent seniorów dostrzega różnicę między tymi dwoma produktami bankowymi, ale wiedza na temat tych propozycji bankowych wśród emerytów i rencistów jest coraz większa. 40 procent ankietowanych osób przyznało się do tego, że słyszało o odwróconej hipotece i wie, w jaki sposób to funkcjonuje. Ale w tym samym sondażu okazało się również, że spośród tych 18 procent deklarujących znajomość zasad odwróconej hipoteki, mniej więcej co piąta osoba odpowiedziała, że świadczenia z tytułu odwróconej hipoteki są wypłacane w taki sam sposób, jak świadczenia na przykład z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. To pokazuje, że świadomość wśród Polaków dotycząca podobnych produktów, jest jeszcze bardzo mała i banki muszą włożyć sporo pracy, by dokładnie wytłumaczyć, na czym owe produkty w praktyce polegają. Dla większości seniorów, odwrócona hipoteka to produkt skierowany przede wszystkim do osób, które nie mają dzieci bądź wnuków i mogą dzięki oddaniu własnego mieszkania poprawić swoje warunki życia na emeryturze. Co ciekawe, 11 procent pytanych zadeklarowało, że byłoby skłonnych do skorzystania z podobnej oferty jeśli tylko otrzymałoby od banku rzetelną i pełną informację na temat wszystkich warunków i korzyści dotyczących odwróconej hipoteki. Największe obawy przed skorzystaniem z tego typu rozwiązania budzi jednak nie brak zaufania do banków, ale strach przed brakiem akceptacji ze strony swojej rodziny.

read more »

O czym warto pamiętać starając się o kredyt hipoteczny?

Posted in Kredyty on Czerwiec 1st, 2012 by admin – Be the first to comment

Wysokie oprocentowanie, ukryte koszty, prowizje bankowe – to tylko kilka elementów, z których często nie zdajemy sobie sprawy starając się o przydzielenie kredytu hipotecznego. Na co warto zwrócić uwagę i w jaki sposób wybrać odpowiednią ofertę dla siebie?

            Starając się o decyzję w sprawie kredytu hipotecznego należy zachować wszelkie środki ostrożności, aby uniknąć nieprzewidzianych sytuacji w formie ukrytych kosztów czy wysokich prowizji bankowych. Większość instytucji bankowych często nie informuje swoich klientów o odsetkach, jakie będą zmuszeni ponieść decydując się na podpisanie umowy o kredycie hipotecznym. Przede wszystkim należy zrobić rozeznanie i dokładnie przemyśleć kwotę, na jaką chcemy wziąć kredyt hipoteczny. Należy pamiętać, żeby przy każdej ofercie określonego banku zwrócić szczególną uwagę na wysokość oprocentowania. Większość banków takich jak Bank Gospodarki Żywnościowej oferuje udzielenie kredytu hipotecznego z niską marżą wynoszącą 1 %, podczas gdy faktyczne oprocentowanie kredytu hipotecznego może być znacznie wyższe i niekorzystne dla potencjalnego klienta. Instytucje bankowe często pragną zdobyć klienta oferując mu niską marżę i nie mówiąc o wysokim oprocentowaniu czy ukrytych kosztach. Poniżej znajduje się ranking instytucji bankowych i ich oferowanych przez nich kredytów hipotecznych, który cieszy się niezwykłą popularnością wśród użytkowników Internetu:

Nazwa banku Popularność Oprocentowanie Rata Kwota kredytu
PKO BP „Własny Kąt Hipoteczny” 74 osoby 7,21 % 1 564, 71 zł 245 000 zł
Millenium  Kredyt Hipoteczny 32 osoby 7,49 % 1 629, 99 zł 245 000 zł
Deutsche Bank PBC 19 osób 7,64 % 1 336,53 zł 150 000 zł
ING Bank Śląski – Kredyt Mieszkaniowy 15 osób 7,37 % 988, 90 zł 150 000 zł
BOŚ Kredyt hipoteczny 6 osób 7,43 % 1 639,82 zł 250 000 zł

read more »

Maj 2012 – początek złego czasu dla kredytobiorców?

Posted in Kredyty on Maj 29th, 2012 by admin – Be the first to comment

Gdy w pierwszych miesiącach wiosny powiało optymizmem na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych, w maju wręcz przeciwnie – czarnowidztwo wróciło ze zdwojoną siłą. I to nie za sprawą nowych ustaw i dyrektyw, ale coraz wyższych kursów walutowych i Rady Polityki Pieniężnej, która podniosła stopy procentowe o 0,25%, co ma przełożenie na stopę referencyjną czyli WIBOR 3M.

 

Wzrost stóp procentowych  – raty kredytu w złotych w górę.

Na wysokość oprocentowania kredytów hipotecznych wpływa marża banku. Marża ta jest stała przez cały okres spłaty kredytu. Na wysokość raty wpływ ma też i to znaczny stopa referencyjna tzw. trzymiesięczna stopa oprocentowania pożyczek na warszawskim rynku międzybankowym czyli WIBOR 3M. Stopa WIBOR 3M jest zmienna i aktualizowana przez banki w wybranych odstępach czasu. Dla przeciętnego Kowalskiego oznacza przede wszystkim wahanie wysokości oprocentowania kredytów w poszczególnych miesiącach, co ma przełożenie na wysokość spłacanych przez niego rat. Wysokość WIBOR 3M zależy natomiast od wysokości stóp procentowych w Polsce. Na początku maja Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe o 0,25 punktu procentowego, co przełożyło się na wzrost stopy WIBOR 3M. W kwietniu WIBOR 3M sięgała 4,94 %, natomiast w maju do ubiegłego tygodnia stopa ta miała 5,03 %. Wyższa bazowych stopa WIBOR 3M przekłada się na wzrost miesięcznej raty kredytu. Dla kredytu o wysokości 300 tyś zł (okres spłaty = 30 lat) jest to ok. 24 zł. Jeśli będą dalsze podwyżki stóp procentowych, należy pamiętać, że rata kredytu będzie za każdym razem rosnąć. read more »

Kredyty hipoteczne – czym są i w jakich walutach się ich udziela

Posted in Kredyty on Luty 24th, 2011 by admin – Be the first to comment

Wiele osób sięga w dzisiejszych czasach po kredyty hipoteczne - ekredytyhipoteczne.edu.pl. Często jest to jedyne rozwiązanie dla osób starających się o mieszkanie. Ale najpierw chciałabym wyjaśnić dokładnie, czym są takie kredyty hipoteczne, kto ich udziela i w jakiej walucie.. Otóż kredyty hipoteczne są to długoterminowe kredyty bankowe, których zabezpieczeniem jest hipoteka. Tego typu kredyty udzielane są osobom fizycznym czy innym podmiotom na budowę bądź zakup istniejącej nieruchomości. Banki udzielają tego typu kredytów na zakup na przykład domu, mieszkania własnościowego czy spółdzielczego, bądź innej nieruchomości. W takim wypadku bank udzielający kredytu hipotecznego na podstawie sporządzonej umowy kupna- sprzedaży przelewa odpowiednią kwotę kredytu na rachunek sprzedającego. read more »

Długoletnie zobowiązanie jedyną szansą na mieszkanie

Posted in Kredyty on Kwiecień 20th, 2010 by admin – Be the first to comment

W życiu każdego młodego człowieka przychodzi taki, że zaczyna myśleć o tym, by się usamodzielnić. Podstawowym celem jest znalezienie dobrej pracy i mieszkania. Oczywiście najlepiej, gdy możemy sobie pozwolić na zakup wymarzonego kąta. Nie każdego, jednak na to stać. Gdy jednak spełnimy wszystkie warunki, by uzyskać kredyt i tak w obecnych czasach nie będzie to takie proste. Kredyt hipoteczny to dla większości z osób w Polsce wciąż jedyna szansa na to, by spełnić marzenie o własnym mieszkaniu. read more »

Jak obciążamy hipotekę – kredyty hipoteczne

Posted in Kredyty on Kwiecień 20th, 2010 by admin – Be the first to comment

Mieszkanie na kredyt to bardzo wygodna forma kupowania, ale niestety nie będzie możliwości aby poznać takie rzeczy jak wielkość odsetek, które w przeciągu całego okresu kredytowania w niektórych bankach mogą nawet przekroczyć kwotę kredytu. Jeśli zdecydujemy się mimo wszystko na to aby taki kredyt zaciągnąć to powinniśmy pamiętać o tym aby nie pozwalać sobie na zapomnienie, że będziemy musieli go spłacać i to regularnie przez kilkadziesiąt lat, a nie jest to zadanie łatwe. read more »